编者按：开拓者易宝，正在构筑一个起于支付，但不限于支付的，面向未来的世界。

文／胡艳芬

承认巨人的存在，往往更容易让人类找到眺望远方、探寻未来的支点。

当埃隆·马斯克把现代电力系统之父特斯拉当成偶像时，易宝支付联合创始人余晨认为马斯克为他开启了一个可以被“重新定义”的世界。

埃隆·马斯克与余晨

如果向全世界发出一问：“哪些人最像是从未来穿越而来的？”特斯拉、马斯克，这些科技“狂人”恐怕都名列其中。能够比同时代的人思考得更远，能够着眼未来构筑自己的科技链条和商业帝国，这样的人，成为余晨人生的参考系。

于是，早在2014年，余晨就作为顾问参与了中央电视台大型纪录片《互联网时代》的拍摄，赴美采访了苹果公司创始人沃兹尼亚克、“硅谷精神之父”凯文·凯利、Meta创始人马克· 扎克伯格、马斯克等人，并据此创作了《看见未来：改变互联网世界的人们》一书。他想代表互联网时代的人们追问两个问题——谁在改变互联网世界？我们通过这些互联网先驱看到怎样的未来？

“初闻不识词中意,再看已为局中人。”自从2003年与唐彬共同创办易宝支付，余晨成为了为中国这个世界最大的网络支付市场提供服务的开创者之一，成为了改变支付世界的重要参与者。

如今，当我们看到特斯拉汽车超级工厂走进中国、SpaceX成功回收火箭、脑机接口技术取得重要进展……是否还能想起马斯克还曾通过创办在线支付系统“贝宝”（PayPal），重新定义支付？

而开拓者易宝，正在构筑一个起于支付，但不限于支付的面向未来的世界。

共建交易服务生态

“易宝到底在哪儿？”“为什么说它是支付领域的‘隐形英雄’？”“跟支付宝、微信支付是什么关系？”——这些可能是易宝支付面对的最多的、来自普通消费者的问题。

易宝其实存在于和老百姓生活息息相关的许多领域：比如，出行时购买机票；入住酒店完成订房及结算；为了出国留学跨境缴纳学费……易宝在你看不到的支付后台，完成着一连串结算、分账、交易处理等工作。

余晨表示，易宝不是直接面向消费者的收款工具，而是一家为企业提供支付解决方案的公司。尤其在当前中国积极培育和发展新质生产力的大背景下，易宝支付积极为新质生产力的发展提供强有力支持，“从航空旅游行业的数字化升级，到零售消费业的数字化运营优化，再到传统制造业的智能制造升级，我们见证并深度参与了众多行业因数字化、智能化带来的蜕变。”

“我们和支付宝、微信支付不是竞争关系，而是整个支付链条上的不同节点，专注于支付的不同环节。他们主要在前端，易宝则在后端，聚合微信、支付宝、信用卡等不同支付方式，让交易方在平台上实现更顺畅的支付；易宝和微信、支付宝是合作伙伴，共同打造着支付生态系统。”余晨说，易宝支付一直致力于提供智能、便捷且可信赖的交易服务，旨在打通产业链上下游的资金流、信息流与物流，降低交易成本，提高资源配置效率，更好地服务企业及民生。

“为什么选择To B端的支付服务？放弃直面消费者的前线阵地？”对此，余晨讲起了中国20年前的支付困境。

“不知人们是否还记得，2004年我们是怎么买机票的？你需要准备一沓现金，打电话订机票，等人送纸质客票上门，然后用现金支付。可是两三年后，国际航空运输协会（IATA）开始推动所有机票代理和航空公司使用电子客票，这种情况下再用现金交易似乎就不再方便了。这告诉我们，行业的电子化一定会增加电子支付的需求，反过来电子支付也会推动行业的数字化、电子化。”余晨说。

在中国，航空旅游领域的电子化启动较早，其他行业虽然节奏不同，但也陆续跟进。而20年前中国行业领域的支付电子化难题的出现，成为了易宝创业的契机。2003年，当唐彬和余晨从美国硅谷归国时，他们凭借自身的知识储备和从业经验，以及对中国电子支付需求的洞察，最终确定了易宝的定位，从航空旅游领域开始，不断拓展着自己的产业合作空间。

“目前我们的交易服务覆盖中国所有航空公司，消费者在中国买机票，凡是通过第三方支付完成交易的机票，基本上每两张客票中就有一张是通过易宝来完成结算的。消费者能直观感受到的，是在去哪儿、携程、途牛等在线旅游平台（OTA）购买机票的过程，他们不知道的是，在通过支付宝、微信、在线银行卡等进行支付时，易宝在后台快速完成了航空公司和产业链上下游之间的快速分账。”余晨说。

易宝提供的是基于不同支付场景的一整套定制化的交易服务解决方案，完成的是供应链上每个节点的结算。今天，易宝支付已为数字航旅、智慧消费、数字金融、跨境出海、数字政务等多个领域的超百万企业客户提供交易服务解决方案，帮助客户实现业务增长和数字化转型。在数字金融领域，易宝为银行、消费金融公司、信托、基金等客户提供一站式数字化交易解决方案；在智慧消费领域，易宝为企业提供定制化线上线下交易一体化解决方案，助力全链路渠道的数字化升级，提升企业运营效率；在数字政务方面，易宝推出“非税收入数字化交易服务” 解决方案，整合报名、缴费、资金分账和退款等全流程，实现自动化与智能化管理，助力数字政务革新。

“金融是商业的血液，支付是金融的基础。只要有价值转移，就会有支付行为发生。新冠疫情后，传统行业的数字化、电子化进程加快，这其中很重要的一个环节就是使资金流更有效率地实现电子化。但当下，产业链上下游之间还存在各种各样的障碍，而易宝的使命就是使资金流像信息流一样通畅，实现传统产业的数字化转型升级。”余晨说。

从敢败走向进化

易宝支付总部的一条文化长廊里，有一个员工奖项格外引人注目——“敢败奖”。“敢想、敢说、敢干、敢败，这是易宝企业文化的四大核心词，也是一个人、一个企业的进化过程。你在失败中能够学到更多东西，失败的过程就是迭代和进化的过程。”余晨说。

易宝的第一次迭代进化就是从最初的定位失准开始的。“易宝2003年成立时，我们是想做移动支付的。当时中国的移动市场发展非常快，支付又是个极大的、需求没有得到满足的市场。我们当时天真地想要把两者结合起来，认为移动支付一定是最完美、最性感的东西，但试了以后才发现，当时的市场还完全不成熟，我们的想法太超前了。事实证明，直到10年后，移动支付的时代才到来。”

直到今天，初创时期的失意和中高层同心协力共克时艰带来的感动，仍烙印在余晨的记忆中。

“正是在这个过程中，我们知道了用户真正的需求在哪里，所以我们马上进行转向，开始做行业支付，找到了航空旅游这个突破口。”余晨说，“虽然最开始定位失准了，但让我们懂得了如何重新聚焦；另一方面，从更长远的角度来讲，10年后移动支付的时代真的到来了，而我们已经做好了提前布局，如今看来，当初并没有白白失败。”

2005年4月7日，余晨清楚地记得这个日子。这一天，易宝在北京嘉里中心举办了一场主题为“超越想象”的发布会，宣告易宝电子支付服务正式开通。事实上，2004年底，易宝的电子支付试用版就已推出。

“我们还有一个理念，就是‘不求完美但求超越’。这世上没有完美的东西，你一定是在不断进化中超越过去那个不完美的自己。不断的失败换来不断的迭代进化，马斯克就是最好的例子。全世界目睹了很多次马斯克的火箭发射失败、爆炸的场景，但最终，当他一次次成功完成火箭回收时，人们是雀跃的。”余晨表示，“科技创新需要不断迭代进化，我们要做的是控制失败的风险。例如金融行业对风险的容忍度相对较低，你要知道它的边界在哪里，所以进行创新时，要在一个相对稳定的沙箱环境里尝试。”

数智化时代的支付

20年前易宝的试错带来一个启示：互联网企业必须面向未来布局发展。面对席卷而来的人工智能（AI）和互联网3.0时代，易宝该如何自处？

回答这个问题，余晨会从沃尔特·艾萨克森的著作讲起。这位美国知名传记作家有一部力作，叫《创新者》。“这本书讲道，数字革命总结起来就是两条主线，一条是计算机的发展，一条是互联网的发展。具体到当下就演变成AI和互联网3.0的发展——AI拓展了科技的深度，提高了生产力；互联网3.0拓展了科技的广度，改变了生产关系。”

“事实上，金融领域是最早使用AI，也是AI渗透率最高的领域之一。AI需要数据，特别是当下生成式人工智能技术爆发阶段，数据、算法、算力的重要性更加显著。金融行业最大的优势正在于其运营过程会产生大量原生数据。过去10年，金融领域一直在推动AI的应用，我们用海量数据对AI大模型进行投喂，训练它进化成更成熟的AI，不仅对交易风险进行识别，对欺诈、洗钱等行为进行判断，更重要的是进行决策。”余晨说。

“今天AI在金融领域的应用主要可分为两大类：一类是底线类的应用，就是对运营安全进行保障、对风险进行控制。另一类是上线类应用，用来提高用户体验，比如客服可以用生成式人工智能为更多的用户服务。”余晨分析道。

在AI应用过程中，易宝支付通过加大对人工智能、大数据等技术投入，全力推进公司级AI应用的落地实施，不断提升组织效率，升级公司服务流程和风控体系，不仅为客户提供全生命周期的极致体验，更为客户交易安全筑牢坚固防线，做好交易生态资金安全卫士。此外，易宝还利用AI帮助企业进行交叉营销，即在交易过程中进行数据挖掘，为客户提供新的销售线索。“上线类应用，就是帮助我们放大市场，产生更好的用户体验，进一步拓宽市场规模。”

重新定义未来

“我们很难预测未来，所以何不主动创造未来，让它尽量成为人类理想中的样子。”余晨如是说。

在《特斯拉：埃隆·马斯克的颠覆创新与商业智慧》一书中文译本中，余晨在推荐语中这样评价马斯克：“如果用一个词来定义马斯克，那就是‘重新定义’——马斯克通过PayPal重新定义了支付，通过特斯拉重新定义了汽车，通过SpaceX重新定义了火箭，通过‘星链’重新定义了通信……通过所有这些重新定义了人类的未来。”余晨也希望通过易宝这“一群人的浪漫”来重新定义支付的未来。

“易宝对未来的一个重要愿景，就是要从中国走向世界，不只是做中国重要的交易服务商，也要变成全球有影响力的交易服务商。我们不仅要为中国企业出海服务，还要为世界各国间的跨境支付服务。”余晨说。

在余晨看来，一个坚持长期主义的企业，也必须是直面社会困境的企业。余晨和唐彬有一个共识——支付和公益是一对孪生兄弟。支付不仅可以满足人们的物质需求，也可以实现精神需要。因此，易宝公益和易宝支付几乎共同成长，至今已运行20年。

据了解，易宝的首次公益尝试发生在2004年12月。彼时印度洋海啸发生，还处于测试阶段的易宝公益为北京市红十字会紧急开通网上捐款通道，这次募捐活动也成为国内最早可查证的第三方线上平台网络捐赠案例。

自那时起，易宝公益就通过创新的互联网捐赠方式，为公益机构筹款提供更多路径，也开始汇聚更多力量——通过互联网，公开募捐项目能够更快速辐射至更广泛的人群，实现公益的“触手可及”；通过互联网，慈善组织向社会公众和捐赠人提供项目信息反馈，推动其向更专业的机构水准、更高效的执行能力迈进。

2008年，易宝公益网络募捐平台正式对外上线，为所有依法取得公开募捐资格的慈善组织提供免收手续费的募捐通道及服务。汶川地震发生后，互联网捐赠的善款近三分之一是通过易宝公益实现的，易宝公益也成为当时三大互联网公益平台之一。

2018年，易宝公益平台成为民政部指定的第二批慈善组织互联网公开募捐服务平台(原慈善组织互联网公开募捐信息平台)之一，这意味着平台在?为取得公开募捐资质的慈善组织提供公平、公正的信息服务上，拥有了更高的可信度和更强的权威性，并且处在严格的监管和考核环境中。

未来，易宝最想坚持做什么事？余晨说，“是让一群平凡的人聚在一起，做不平凡的事——可以打破传统和禁锢，真正改变商业，改变这个社会，给世界带来不同的、更精彩的事。这也是我们这群人的浪漫。”